住宅購入と、これからの家計を一緒に考える相談です
住宅購入を考えるときは、住宅ローンの返済額だけでなく、教育費、生活費、将来の収入、貯蓄・資産形成、老後資金なども含めて考えることが大切です。
住宅ローン・ライフプラン相談では、長期のキャッシュフローを作成し、住宅購入と将来の家計とのバランスを整理します。
希望している住宅価格や借入額が、今後の家計にどのような影響を与えるかを確認し、住宅購入についてご自身で判断するための材料を整理します。
🌟 こんな方におすすめです
- 希望している住宅価格が家計に合っているか確認したい
- 住宅ローンと教育費を一緒に考えたい
- 子どもの人数による家計への影響を確認したい
- 住宅購入後も貯蓄や資産形成を続けられるか確認したい
- 将来の収入や働き方も含めて住宅購入を考えたい
- 老後資金への影響も確認したうえで住宅購入を考えたい
- 住宅購入後の家計を長期的に確認したい
🔍 住宅ローン健康診断【借入前】との違い
住宅ローン健康診断【借入前】では、現在予定している家族構成や収入、教育方針などを基本に、借入額・頭金・金利などの住宅ローン条件と、今後5～10年程度の家計への影響を確認します。
一方、住宅ローン・ライフプラン相談では、住宅ローンだけでなく、教育費、生活費、将来の収入、金融資産、資産形成、老後資金などを含めて、年ごとのキャッシュフロー表を作成し、長期的な家計の推移を確認します。
また、
- 子どもの人数を変えた場合
- 働き方や将来の収入を変えた場合
- 住宅価格や借入額を変えた場合
など、家計条件も変えながら複数ケースを比較したい場合にも適しています。
住宅ローン条件を中心に今後5～10年程度を確認したい場合は住宅ローン健康診断、年ごとの収支や金融資産の推移まで長期的に確認したい場合は住宅ローン・ライフプラン相談、という違いです。
どちらが合っているかわからない場合は、初回30分無料相談で確認したい内容を整理できます。
実際にどのような内容を確認するのか知りたい方へ
架空のご家庭を例に、借入額・金利・教育費・金融資産・老後までの家計をどのように確認し、条件を調整して再試算するのかをご紹介しています。
📘 相談で確認すること
住宅価格・住宅ローン
希望している住宅価格、借入額、頭金、返済期間、金利などを確認します。
複数の住宅価格や借入条件を比較したい場合には、必要に応じて条件を変えて試算します。
家計の収入・支出
現在の収入、生活費、住居費、その他の支出を整理し、住宅購入後の家計への影響を確認します。
将来の収入や働き方に変化がある場合には、その予定も反映します。
教育費
お子さまの人数や進学予定などをもとに教育費を確認します。
必要に応じて、子どもの人数や進学条件を変えた場合の家計への影響も比較します。
貯蓄・資産形成
現在の預貯金やNISAなどの資産形成状況を確認し、住宅購入後も家計全体とのバランスを保ちながら貯蓄や資産形成を続けられるか確認します。
老後資金
住宅ローン返済が老後まで続く場合や、退職後の収入が変化する場合には、その影響も含めて確認します。
⚖️ 家計全体のバランスを確認します
住宅購入の条件を一つだけ見て判断するのではなく、複数の項目を調整しながら家計全体を確認します。
たとえば、
- 住宅価格を変更した場合
- 頭金を変更した場合
- 生活費を見直した場合
- 貯蓄・資産形成の金額を変更した場合
- 子どもの人数が変わった場合
- 将来の収入や働き方が変わった場合
などについて、
試算 → 家計への影響を確認 → 条件を調整 → 再試算
という形で確認します。
その結果から、住宅購入について考える際の選択肢や注意点を整理し、ご自身で判断するための材料としてお伝えします。
💰 保険・資産運用について
本相談では、住宅購入を中心に家計全体を確認します。
保険料や資産形成についても家計への影響を確認し、必要に応じて金額などを調整した場合の試算を行います。
保有している金融商品や資産形成については、家計全体とのバランスや費用、特徴などを確認し、ご自身で今後の方針を考えるための材料を整理します。
保険契約や保有している金融商品そのものも含めて家計全体を見直したい場合には、総合ライフプラン相談で確認できます。
📄 相談後にお渡しするもの
1．キャッシュフロー表
住宅購入後の収入・支出・金融資産などを年ごとに反映し、家計収支と金融資産残高がどのように推移するかを、老後や住宅ローン完済まで長期的に確認します。
2．必要に応じた比較・シミュレーション資料
相談内容に応じて、
- 住宅価格別
- 借入額別
- 子どもの人数別
- 働き方別
- その他の条件別
などの比較・シミュレーションを作成します。
3．最終報告書
キャッシュフローやシミュレーション結果をもとに、
- 現在の家計状況
- 住宅購入による家計への影響
- 確認しておきたい時期や項目
- 検討した選択肢
- それぞれのメリットや注意点
などを整理します。
📝 ご相談の流れ
1．初回30分無料相談
現在の住宅購入計画や気になっていることをお聞きし、住宅ローン・ライフプラン相談が適しているか確認します。
2．お申し込み・必要な情報の確認
家族構成、収入、支出、金融資産、住宅購入条件、教育費など、分析に必要な情報を確認します。
3．事前整理・分析
確認した情報をもとに、キャッシュフローや必要なシミュレーションを準備します。
4．面談
作成した資料をもとに、住宅購入と将来の家計への影響を一緒に確認します。
必要に応じて、比較したい条件や追加で確認したい内容を整理します。
5．必要な確認・修正
面談後、最終報告に必要な事実関係や前提条件を確認し、必要に応じてデータを修正します。
6．最終内容の確認・報告書作成
最終的な前提条件や、最終報告書で確認する内容をご確認いただいたうえで、キャッシュフロー表や最終報告書を作成します。
💴 料金
15,000円（税込）［期間限定料金］
面談時間：90分程度
料金には、
- 事前情報の確認
- キャッシュフローの作成
- 必要なシミュレーション
- 面談
- 必要な確認・修正
- 最終報告書の作成
を含みます。
相談内容によって確認する項目や作成するシミュレーションは異なります。
期間限定料金については、今後の相談実績やサービス内容を踏まえて見直す場合があります。
💬 よくあるご質問
Q．住宅ローン健康診断【借入前】との違いは何ですか？
住宅ローン健康診断【借入前】では、現在予定している家計を基本に、借入額・頭金・金利などの住宅ローン条件と、今後5～10年程度の家計への影響を確認します。
住宅ローン・ライフプラン相談では、年ごとのキャッシュフロー表を作成し、教育費、将来の収入、金融資産、老後資金などを含めて長期的に確認します。
また、子どもの人数や働き方など、家計条件を変えた複数ケースを比較したい場合にも適しています。
Q．購入する住宅がまだ決まっていなくても相談できますか？
はい。
ある程度の希望価格や予算がある場合には、その条件をもとに試算できます。
複数の住宅価格を比較し、将来の家計への影響を確認することもできます。
Q．子どもの人数や働き方がまだ決まっていません。
複数の可能性がある場合には、必要に応じて条件を変えたシミュレーションを作成し、家計への影響を比較できます。
Q．NISAなど資産形成についても確認できますか？
はい。
現在の積立状況や金融資産を確認し、住宅購入後の家計とのバランスを整理します。
必要に応じて、積立額を変更した場合の影響も確認します。
Q．保険についても確認できますか？
住宅購入との関係で、保険料が家計に与える影響などを確認できます。
保険契約の内容そのものも含めて家計全体を見直したい場合には、総合ライフプラン相談で確認できます。
Q．オンラインでも相談できますか？
はい。オンラインでの相談に対応しています。
Q．面談後に確認したいことが出た場合はどうなりますか？
最終報告書を作成する前に、事実関係や前提条件の確認、必要な修正を行います。
最終内容をご確認いただいたうえで、キャッシュフロー表や最終報告書を作成します。
🎁 初回30分無料相談
「希望している住宅価格が家計に合っているか確認したい」
「住宅ローンと教育費を一緒に考えたい」
「子どもの人数による違いを確認したい」
「住宅ローン健康診断とライフプラン相談のどちらが合っているかわからない」
という段階でも構いません。
初回30分無料相談では、現在の住宅購入計画や確認したいことを整理し、必要に応じて適した相談方法をご案内します。