🧭 総合ライフプラン相談

家計全体を長期的に確認し、これからの方針を整理する相談です

将来のお金について考えるときは、住宅、教育費、老後資金、保険、資産形成などを一つずつ別々に考えるだけでは、家計全体とのバランスが見えにくいことがあります。

総合ライフプラン相談では、現在の収入・支出、金融資産、将来の予定などを確認し、家計全体を長期的に整理します。

現在の家計や将来の資金計画に大きな問題がないことを確認することも、大切な目的の一つです。そのうえで、より良くできる可能性がある部分や、将来に向けて確認しておきたいことがあれば整理します。

特定のテーマだけではなく、これからの家計全体を一度整理しておきたい方に適した相談です。

🌟 こんな方におすすめです

• 将来のお金について一度全体的に整理したい
• 現在の家計や資金計画に問題がないか確認したい
• 教育費・住宅・老後資金をまとめて確認したい
• 将来の収支や金融資産の推移を確認したい
• 今後の収入や働き方の変化を家計に反映したい
• 保険も含めて家計全体を見直したい
• 資産形成について家計全体とのバランスを確認したい
• 現在の家計に改善できるところがあるか確認したい

📘 総合ライフプラン相談で確認すること

現在の家計

現在の収入、生活費、住居費、保険料、貯蓄、資産形成などを整理します。

家計全体の現状を確認し、将来のキャッシュフローを作成するための条件を整理します。

将来の収入

今後の働き方、収入の変化、退職時期、公的年金など、将来の収入について確認します。

現在決まっている予定だけでなく、働き方などについて複数の選択肢がある場合には、必要に応じて条件を変えて確認します。

教育費

お子さまの人数や進学予定などをもとに、教育費をキャッシュフローへ反映します。

必要に応じて、進学条件などを変えた場合の影響も確認します。

住宅・住宅ローン

現在の住宅費や住宅ローン、将来の住宅購入、住み替え、修繕など、ご家庭に関係する住宅費を確認します。

住宅ローンを返済している場合には、今後の家計とのバランスも確認します。

老後資金

退職後の収入や生活費、住宅費、金融資産などを確認し、老後の家計を長期的に整理します。

保険

現在加入している保険について、保険料だけでなく、必要に応じて保障内容や契約内容も確認します。

家計全体とのバランスや現在のご家庭の状況を踏まえ、保険について今後確認しておきたいことや見直しを考える際のポイントを整理します。

資産形成・金融資産

預貯金やNISAなどの金融資産、現在の積立状況を確認します。

積立額と将来の家計とのバランスに加えて、必要に応じて保有している金融商品の費用や特徴なども整理し、今後の資産形成についてご自身で方針を考えるための材料としてお伝えします。

🔍 現在の家計を確認したうえで、今後の選択肢を整理します

まず、現在の収入・支出や将来の予定をもとに、現在の条件を続けた場合のキャッシュフローを確認します。

その結果から、

• 家計や資金計画に大きな問題がないか
• 資産が大きく変化する時期
• 支出が増える時期
• 収入が変化する時期
• 将来に向けて確認しておきたいこと

などを整理します。

現在の家計に大きな問題が確認されない場合には、そのこと自体を今後の資金計画を考えるための一つの確認結果としてお伝えします。

そのうえで、より良くできる可能性がある部分があれば、必要に応じて、

• 生活費
• 住宅費
• 保険
• 貯蓄・資産形成
• 働き方
• 住宅ローン
• その他の大きな支出

などについて選択肢を整理し、条件を変更した場合のキャッシュフローを比較します。

⚖️ お客様の希望と、家計全体の両方から確認します

相談時には、現在気になっていることや、今後実現したいことをお聞きします。

その内容を確認するとともに、家計全体を分析する中で、FPの視点から確認しておいた方がよいことや、改善できる可能性があることについてもお伝えします。

それぞれの選択肢についてメリットや注意点を整理し、今後の方針をご自身で判断するための材料としてご利用いただけます。

🔄 住宅ローン・ライフプラン相談との違い

住宅ローン・ライフプラン相談も、教育費、生活費、金融資産、老後資金などを含めて家計全体を確認します。

違いは、相談の中心となる目的と、確認する内容の広さです。

住宅ローン・ライフプラン相談

住宅購入を中心に、住宅価格、借入額、頭金、生活費、教育費、貯蓄・資産形成、将来の収入、老後資金などを確認し、住宅購入と将来の家計とのバランスを整理します。

総合ライフプラン相談

住宅購入など一つの目的に限定せず、家計全体を対象として、現在の状況と将来の見通しを確認します。

さらに、家計全体を確認する中で必要となる場合には、保険や資産形成など、家計を構成する各項目そのものも見直しの対象として確認します。

たとえば保険については、家計に占める保険料だけでなく、現在加入している保険の保障内容や契約内容を確認することがあります。

資産形成についても、積立額だけでなく、保有している金融商品の費用や特徴などを整理することがあります。

そのうえで、家計全体としてどのような選択肢が考えられるかを整理します。

住宅購入を中心に家計全体を確認したい場合は住宅ローン・ライフプラン相談、特定の目的に限定せず家計全体を確認したい場合は総合ライフプラン相談という違いです。

📄 相談後にお渡しするもの

1．現状キャッシュフロー表

現在の収入・支出や将来の予定をもとに、現在の条件を続けた場合の長期的な家計の推移を確認します。

2．改善後のキャッシュフロー表

家計全体を確認した結果、条件を変更した場合について確認する必要があるときは、改善案を反映したキャッシュフローを作成します。

改善後のキャッシュフローは、現在の状態と選択肢を比較するための資料としてご利用いただけます。

3．最終報告書

現状分析、確認しておきたい時期や項目、検討した選択肢、それぞれのメリットや注意点などを整理します。

4．必要に応じた補足資料

相談内容に応じて、

• 住宅ローンシミュレーション
• 教育費の比較
• 保険内容の整理
• 資産形成の分析
• その他のシナリオ比較

など、判断に必要な資料を作成します。

📝 ご相談の流れ

1．初回30分無料相談

現在のお悩みや、今後確認したいことをお聞きし、総合ライフプラン相談が適しているか確認します。

2．お申し込み・必要な情報の確認

家族構成、収入、支出、金融資産、保険、住宅、将来の予定など、分析に必要な情報や資料を確認します。

3．事前整理・分析

確認した情報をもとに、現在の家計や将来のキャッシュフローを整理します。

4．面談・分析内容の確認

現在の家計状況、将来の見通し、確認しておきたい点などをご説明します。

必要に応じて、今後比較したい条件や改善案についても整理します。

5．改善案・比較の検討

確認した内容に応じて、条件を変更した場合のキャッシュフローや必要な比較資料を作成し、選択肢を整理します。

6．最終内容の確認・報告書作成

最終的な前提条件や分析内容をご確認いただいたうえで、キャッシュフロー表や最終報告書を作成します。

7．最終説明

完成した資料をもとに、分析結果や今後確認しておきたいポイントをご説明します。

💻 相談方法

オンライン・対面のどちらにも対応します。

ご希望や相談内容に合わせて相談方法を確認します。

事実関係や前提条件など、面談以外でも確認できる内容については、メール等も活用しながら進めます。

💴 料金

30,000円（税込）［期間限定料金］

料金には、

• 必要な情報・資料の確認
• 現状キャッシュフローの作成
• 必要な分析・比較
• 改善後キャッシュフローの作成
• 面談
• 最終報告書の作成
• 最終説明

を含みます。

相談内容によって、必要な面談回数や確認する項目は異なります。

期間限定料金については、今後の相談実績やサービス内容を踏まえて見直す場合があります。

💬 よくあるご質問

Q．特に大きな問題がなくても相談できますか？

はい。

現在の家計を整理し、将来のキャッシュフローを確認することで、今の家計や資金計画に大きな問題がないことを確認することも、総合ライフプラン相談の大切な目的の一つです。

そのうえで、家計全体を確認する中で、より良くできる可能性がある部分や、将来に向けて確認しておきたいポイントがあれば整理してお伝えします。

Q．何を相談すればよいか整理できていません。

初回30分無料相談で、現在気になっていることや将来のお金についてお聞きし、確認した方がよい内容を一緒に整理できます。

Q．住宅ローンについても相談できますか？

はい。

現在の住宅ローンや将来の住宅購入も、家計全体の一部として確認できます。

住宅購入そのものを中心に家計全体を確認したい場合は、住宅ローン・ライフプラン相談が適しています。

Q．保険についても確認できますか？

はい。

現在加入している保険について、保険料と家計とのバランスに加えて、必要に応じて保障内容や契約内容も確認し、今後の方針を考えるための材料を整理します。

Q．NISAなど資産形成についても確認できますか？

はい。

現在の金融資産や積立状況を確認し、家計全体とのバランスを整理します。

必要に応じて、保有している金融商品の費用や特徴なども確認し、今後の資産形成について考えるための材料を整理します。

Q．オンラインだけでも相談できますか？

はい。オンラインでの相談に対応しています。

必要な情報や資料の確認方法については、お申し込み後に相談しながら決めます。

Q．何回くらい面談しますか？

相談内容や必要な分析量によって異なります。

初回30分無料相談のあと、必要な情報や確認する内容を整理し、相談内容に応じた進め方をご案内します。

総合ライフプラン相談をご利用いただいた方の声

40代・住宅ローン返済中

住宅ローンの返済と老後資金への不安をきっかけに、総合ライフプラン相談をご利用いただきました。

住宅ローンの金利上昇による返済額の変化だけでなく、保険・生活費・働き方・資産形成なども含めて家計全体を確認し、今後取り組むことを整理しました。

相談後には、改善した方がよいところだけでなく、貯蓄や投資など「すでにできていること」も確認できたことで、前向きな気持ちになれたとのご感想をいただいています。

🎁 初回30分無料相談

「家計全体を一度整理してみたい」
「今の家計で将来も問題がないか確認したい」
「教育費・住宅・老後をまとめて考えたい」
「保険や資産形成も含めて確認したい」
「どの相談サービスが合っているかわからない」

という段階でも構いません。

初回30分無料相談では、現在の状況や確認したいことを整理し、必要に応じて適した相談方法をご案内します。